親戚的保單最近到期了
才了解到這個不好的產品
不推薦的原因是它保障與儲蓄功能皆不強
選擇其他保單更好
儲蓄險
本單類似六年期儲蓄險
年繳 95,267 期滿領回 590,000
這樣的投資是好是壞可以跟形式相近的定存做對比
根據郵局的歷史公告利率試算的結果如下
| 年期 | 民國 | 年繳 | 累計本金 | 定存利率 | 定存利息 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 104 | 95,267 | 95,267 | 1.37% | 1,305.1579 |
| 2 | 105 | 95,267 | 190,534 | 1.20% | 2,286.4080 |
| 3 | 106 | 95,267 | 285,801 | 1.04% | 2,972.3304 |
| 4 | 107 | 95,267 | 381,068 | 1.04% | 3,963.1072 |
| 5 | 108 | 95,267 | 476,335 | 1.04% | 4,953.8840 |
| 6 | 109 | 95,267 | 571,602 | 1.04% | 5,944.6608 |
| 期滿領回： | 590,000 | 總計利息： | 21,425.5483 |
經過六年本保單賺了 590,000 – 571,602 = 18,398
連定存的 21,426 都打不贏
此外
1. 這是郵局定存，有其他利率更高的銀行
2. 定存鎖一年，保單鎖六年
3. 以上是存本取息的算法，如果用複利計算更可觀
4. 定存利息未達繳稅標準，保單沒有優勢
如果說把錢丟定存很蠢
那這張保單是？？？
保障
我不是這方面的專家
但此單只保身故與完全殘廢
癌症、意外、醫療都沒有涵蓋
保險金的計算為雙軌擇優
1. 累計已繳保費
2. 保險金額按比例計算
已繳保費沒什麼好說的
就只是歸還你的錢
甚至還虧了利息
第二種才發揮付出較少的錢
換取較大的報酬
礙於沒有公式
只能推估前兩年較優
但不論如何都不會超過59萬
而且要麼是自己的錢
要麼是本來就預計要繳的錢
根本稱不上「額外的」保障
假若家庭經濟支柱身故
這幾十萬堪稱雞肋
而殘廢後面臨的龐大醫療開支
幾十萬的金額也只是杯水車薪
結論
這張保單是四不像
投資失利、保障不足
實在想不出來有什麼存在的必要
保險也是要慎選的！